Навигация
Главная  Перевозки 

Образцовый банк для малого бизнеса


Российские коммерческие банки неохотно занимаются обслуживанием малого бизнеса, который традиционно связан с большими рисками и считается относительно низкодоходным. Иностранные банки приходят в Россию, выполняя задачу сопровождения бизнеса крупных транснациональных компаний с колоссальными оборотами. Расширение клиентской базы этих банков происходит в первую очередь за счет привлечения крупных национальных предприятий, ориентированных на экспорт. Они не проявляют интереса к малому и среднему бизнесу, а если и работают с частными вкладами, то только солидного размера.

В экономически развитых странах на каждую тысячу жителей приходится около 40 малых предприятий, в России только Одна из главных причин подобного различия кроется в слабости механизмов финансовой поддержки этого сектора отечественной экономики.

Уже почти три года Райнер МЮЛЛЕР-ХАНКЕ (Reiner Muller-Hanke) возглавляет КМБ-Банк - единственный иностранный банк в России, чья деятельность целиком ориентирована на нужды малых предприятий. КМБ-Банк учрежден при содействии Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР), который поставил перед своей дочерней компанией конкретную задачу - стать образцовым банком, обслуживающим малый бизнес. Вот как оценивает г-н МЮЛЛЕР-ХАНКЕ состояние этого сектора экономики в настоящее время:

КМБ-Банк, изначально ориентированный на работу с малым бизнесом, выполняет принципиально иные функции.

- Что в таком случае может предложить КМБ-Банк представителям малого бизнеса?

- Когда несколько лет назад мы начали работать в России по Программе ЕБРР, официального малого бизнеса практически вообще не существовало. Сегодня, если верить статистике, число зарегистрированных малых предприятий приближается к 1,5 млн., сфера малого предпринимательства дает рабочие места примерно 10% активного населения России. Это большое подспорье для экономики. И не только. Малый бизнес формирует средний класс - ту самую социальную прослойку, обеспечивающую государству стабильность. Кризис 98-го года наглядно показал живучесть и гибкость таких предприятий. Сегодня мы наблюдаем очередной всплеск активности в этом секторе. Спрос на банковские услуги со стороны малого бизнеса растет. И не только в Москве, но и в регионах.

Одним из приоритетных направлений в работе КМБ-Банка является предоставление экспресс-микро, малых и средних кредитов на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели в размере от $100 до $500 тыс. на срок до двух лет. Нашим банком применяется уникальная технология, позволяющая максимально сократить документооборот при рассмотрении кредитной заявки. Решение о выдаче кредита выносится на основании анализа реального финансового состояния бизнеса заемщика, в максимально короткие сроки - до 14 дней, по экспресс-микро - кредитам - в течение 3 дней. Отсутствие кредитной истории не помеха, главное, чтобы у предпринимателя был действующий бизнес и желание его развивать. Предпринимателю также нет необходимости предоставлять готовый бизнес-план. Многих клиентов привлекает гибкий подход нашего банка к обеспечению кредита, когда в качестве залога выступает, например, приобретаемое на этот кредит оборудование.

- Полный спектр традиционных банковских услуг. Юридическим лицам - расчетно-кассовое обслуживание; кредитование; различные варианты доходного размещения временно свободных денежных средств в векселя и депозиты; осуществление документарных операций, включая документарное инкассо, аккредитивы; банковские гарантии; услуги для финансовых организаций; инкассацию и т.д. Физическим лицам - открытие частных вкладов, денежные переводы, в том числе и за рубеж через систему "Вестерн Юнион", сейфы и прочее.

- В чем уникальность ваших традиционных услуг? Поясните, пожалуйста.

Банк ежемесячно выдает 1200 кредитов на сумму 13,5 миллиона долларов США, что является рекордным показателем для российского финансового рынка. На сегодняшний день мы уже выдали более 14 000 кредитов на сумму $180 млн. С учетом постоянного возврата кредитов (99% от общего числа выданных кредитов) наш текущий кредитный портфель составляет более $80 млн. К концу 2001 года мы планируем увеличить его до $100 млн.

КМБ-Банк, как я уже говорил, - иностранный банк, чья надежность гарантирована влиятельными международными организациями. Акционерами КМБ-Банка являются: Европейский Банк Реконструкции и Развития, долевое участие в капитале которого имеют 58 европейских государств; некоммерческая организация Фонд Экономического развития Сороса; Немецкое Государственное Общество Инвестиций и Развития, голландский фонд Штихтинг Триодос-Дун. Вы можете сказать, что КМБ-Банк не единственный иностранный банк, работающий в России. Вот тут появляется второй критерий - условия размещения. КМБ-Банк изначально был создан для работы в сфере малого бизнеса, то есть, в отличие от других иностранных банков, мы привыкли работать с любыми суммами. Наш девиз: "Не бывает маленьких денег - не бывает мелких клиентов". Стоимость наших услуг не превышает стоимости аналогичных услуг, предоставляемых российскими банками, минимальный размер вклада не ограничен, а ставки по вкладам очень привлекательны. К примеру, по рублевым депозитам процентная ставка КМБ-Банка сегодня одна из самых высоких на рынке - до 21% годовых! Наш банк уже сегодня предоставляет услуги в евро, ставки по депозитам в этой валюте составляют до 7% годовых. То есть, если быть кратким, - уникальность КМБ-Банка в том, что это надежный, доступный и демократичный банк.

- Все очень просто. Когда вы решаете, в какой банк положить ваши деньги или деньги вашей фирмы, важными критериями для вас являются надежность банка и условия размещения - минимальная сумма депозита, ставки, качество обслуживания, стоимость услуг и прочее. После кризиса 1998 года критерий надежности банка стал основополагающим. Последние исследования предпочтений, как среди руководителей предприятий, так и среди населения показывают, что в настоящий момент наибольшим доверием пользуются иностранные банки - они менее подвержены кризисам и колебаниям российской экономики, так как их надежность подкреплена участием в капитале международных финансовых организаций.

- Все взаимосвязано, главное - правильно расставить акценты. Как я уже говорил, цель нашего банка - обеспечить доступ к кредитным ресурсам максимальному числу предприятий малого бизнеса, а также дать возможность российским гражданам надежно и выгодно разместить свои деньги. Расширяя сеть представительств и филиалов, мы, с одной стороны, облегчаем процедуру кредитования и поддерживаем новую экономику, а с другой - развиваем банковскую систему страны, предлагая услуги европейского уровня в российских регионах. На уровне макроэкономики наше продвижение в регионы можно расценивать как помощь. Но отношения на уровне "клиент-банк" строятся на коммерческой взаимовыгодной основе. С любым клиентом, несмотря на размер выданного ему кредита или размер банковского вклада, мы ведем партнерский диалог.

- Постоянно говорят о том, что российский капитал стремится в Москву или за границу, а вы идете в регионы. Чего больше в этой стратегии банка бизнеса или "гуманитарной помощи"?

- Сеть филиалов и представительств КМБ-Банка на сегодняшний день охватывает 15 регионов и 32 города РФ. Филиалы банка работают в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске и Самаре. Развитая сеть представительств действует в Туле, Томске, Тольятти, Ростове-на-Дону, Барнауле, Екатеринбурге, Иркутске, Красноярске, Владивостоке. В 17 городах существуют дополнительные офисы банка, специализирующиеся на микрокредитовании. До конца 2001 года банк будет представлен в 20 регионах страны, а в перспективе его структуры будут функционировать в каждом российском городе с численностью населения более 500 тысяч человек.

- В каких регионах работает ваш банк?

5 декабря в эфире Радио-3 с 10.00 до 11.00 будет открыта горячая линия, где вы сможете узнать, как разместить денежные средства предприятиям и частным лицам, что значит лизинг как альтернативный способ долгосрочного кредитования, и многое другое. Свои вопросы вы уже сейчас сможете задать по тел. 54-34-30.

Этой статьей мы начинаем серию публикаций под общим названием "Советы финансиста". Как выгодно разместить свои денежные средства: информация для физических лиц и предприятий, долгосрочное финансирование и кредитование, "иностранный" банк в условиях Российской экономики - обо всем этом и многом другом вы узнаете из рубрики "Советы финансиста".

 

События недели. "Не дождутся, когда наш "Сатурн" встанет на колени". Тарифы всего лишь индексированы. Филиалы выходят вперед. Омские электростанции сидят на голодном пайке.

Главная  Перевозки 

0.0109
© h8records.ru. Администрация сайта: 8(495)795-01-39 гудок 160121.
Копирование материалов разрешено при условии ссылки на сайт h8records.ru.